Dobânzile scad, refinanţările cresc, iar comportamentul financiar al românilor devine tot mai previzibil. De ce 2025 este un an-cheie pentru creditarea ipotecară în România şi cum se transformă rolul brokerului?

Până acum câţiva ani, clientul venea şi întreba: care e rata cea mai mică? Astăzi, peste 95% dintre clienţi aleg dobândă fixă. Asta arată clar că lucrurile s-au schimbat. Se uită la costul total, la stabilitate şi la ce poate însemna o eventuală creştere a ratelor în viitor. Piaţa s-a maturizat, iar oamenii au învăţat din experienţele ultimilor ani”, spune Cătălin Marin, managing partner al SVN România Credit & Financial Solutions, companie lider pe piaţa de brokeraj de credite.

Potrivit datelor companiei, dobânda medie fixă în ofertele actuale este de 5,45%, iar trendul este în continuare descendent. În acest context, interesul pentru finanţare imobiliară a crescut mult. „În primul trimestru al acestui an, piaţa ipotecară a crescut cu peste 40% comparativ cu perioada similară din 2024. Este o revenire clară a cererii, mai ales în marile oraşe.” Unul dintre cele mai evidente semnale de maturizare a pieţei este creşterea spectaculoasă a refinanţărilor.

„Sunt foarte mulţi oameni care în continuare plătesc dobânzi de 8–9%, din inerţie sau din lipsă de informare. Ce nu ştiu este că, în multe cazuri, costul de refinanţare este acoperit de bancă. Practic, dacă ai un credit luat în 2022, poţi plăti cu câteva sute de lei mai puţin pe lună doar făcând această mişcare”, explică Marin. SVN România Credit & Financial Solutions gestionează peste 22 de birouri în ţară şi o reţea de 300 de consultanţi, având o cotă de piaţă de peste 40% în brokerajul de credite. În fiecare lună, compania intermediază sute de credite ipotecare, oferind clienţilor soluţii personalizate şi comparaţii directe între cele mai bune oferte bancare. „Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le spunem clienţilor este că nu trebuie să aleagă între bănci pe baza percepţiei.

Mulţi vin şi spun: la banca X am contul de salariu, mi-e mai simplu. Dar noi le arătăm că, de exemplu, la banca Y pot economisi 5.000–6.000 de euro pe toată durata creditului. Iar la final, aleg în cunoştinţă de cauză.” În plus, în 2025, gradul de eligibilitate este mai bun. „Salariul mediu net în Bucureşti e peste 5.500 de lei. La un apartament de două camere de 92.000–95.000 de euro, discutăm de un avans minim de 15% şi o rată comparabilă cu chiria. În condiţiile în care proprietăţile noi oferă eficienţă energetică şi confort, tot mai mulţi oameni aleg achiziţia în locul închirierii”, spune Marin.

Totodată, colaborarea cu brokerii a devenit mult mai eficientă în relaţia cu băncile. „Sunt bănci care au linii dedicate pentru brokeri, procese digitale rapide, preaprobări în 24–48 de ore. E o schimbare majoră faţă de acum 5–7 ani. Iar noi ştim deja cum să poziţionăm clientul, cum să anticipăm ce documente lipsesc, cum să negociem.” Întrebat dacă în România se va ajunge la ponderea din Polonia sau Cehia, unde peste 80% din credite sunt acordate prin brokeri, Cătălin Marin este optimist. „Tendinţa este clară. În 3–5 ani, vom depăşi 60%. Clienţii văd că e simplu, eficient şi nu costă nimic în plus. Iar când înţelegi că brokerul poate lucra în interesul tău, alegerea devine logică.” Un alt punct discutat este nivelul de educaţie financiară: „Românii sunt din ce în ce mai atenţi. Mulţi vin la noi după ce au studiat deja ofertele pe platforme de comparaţii. Dar au nevoie de cineva care să le explice diferenţele reale, clauzele, impactul IRCC. Asta facem noi. Nu vindem iluzii, ci alegem împreună produsul cel mai potrivit pe termen lung.” Pentru cei care se tem de viitor, brokerii oferă şi consiliere legată de evoluţia pieţei. „Vedem un IRCC care va scădea spre 5,2% până la final de an. Nu e o garanţie, dar trendul este clar. Avem o politică monetară mai predictibilă, o piaţă competitivă, şi o presiune scăzută pe preţuri. E momentul pentru decizii inteligente, nu impulsive.” În acest sens, SVN România a lansat şi platforma ipotecare.ro, unde utilizatorii pot verifica gratuit dacă au cea mai bună ofertă de credit. „E un tool de educaţie şi eficienţă. Răspunzi la câteva întrebări şi afli dacă poţi obţine condiţii mai bune. Unde este loc de optimizare, venim noi cu soluţia completă.” Concluzia? „Da, e un moment bun pentru a lua un credit. Dar mai important e cum îl iei. O decizie financiară greşită te poate costa ani. O decizie bună, informată şi negociată corect îţi poate aduce linişte. Asta oferim noi.”   

Carte de vizită:

1. Cătălin Marin este managing partner al companiei SVN România Î Credit & Financial Solutions, având o experienţă de peste 15 ani în domeniul consultanţei financiare şi bancare. Este absolvent al Facultăţii de Relaţii Comerciale şi Financiar-Bancare Interne şi Internaţionale din cadrul Universităţii Româno-Americane. Şi-a început cariera în anul II de facultate ca şi consultant financiar la Citi Bank, continuând apoi la ABN AMRO;

2. În 2024, sub conducerea sa, SVN Credit România a intermediat finanţări în valoare de
232 milioane de euro, oferind consultanţă atât pentru persoane fizice, cât şi pentru companii. De asemenea, compania a lansat platforma diaspora.svn.ro, destinată românilor din diaspora interesaţi să investească în proprietăţi imobiliare în România;

3. Cătălin Marin este cunoscut pentru abordarea sa orientată către client, oferind soluţii financiare personalizate şi promovând transparenţa în procesul de creditare. Este un susţinător al stabilităţii financiare şi al dobânzilor fixe, considerând că acestea oferă predictibilitate şi siguranţă clienţilor.

Trei întrebări şi răspunsuri din interviul cu Cătălin Marin, Managing Partner SVN România Credit & Financial Solutions 

1. De ce aleg peste 95% dintre clienţi dobânzile fixe în 2025?

Pentru că se uită tot mai mult la predictibilitate şi la costul total al creditului, nu doar la rata lunară. Dacă în trecut întrebarea era «care e rata cea mai mică?», acum e «care e cea mai bună variantă pe termen lung?». Piaţa s-a maturizat, iar experienţele din anii cu dobânzi variabile în creştere i-au făcut pe oameni mult mai prudenţi.

2. Ce rol au refinanţările în piaţa actuală a creditelor?

Unul esenţial. Mulţi clienţi încă plătesc dobânzi de peste 8%, deşi ar putea reduce semnificativ costurile. În multe cazuri, banca preia cheltuielile de refinanţare, iar diferenţa se recuperează în doar câteva luni. E o soluţie la îndemână, dar puţin cunoscută – de aceea intervenim noi, ca brokeri.

3. Este 2025 un moment bun pentru achiziţia unei locuinţe?

Categoric da. Avem dobânzi în scădere, salarii mai mari, preţuri stabile şi o rată lunară comparabilă cu chiria. Dacă ai stabilitate financiară şi o nevoie reală, acum e momentul să acţionezi. Cu un credit optimizat, devine mai avantajos să plăteşti rata decât să continui să plăteşti chirie.