Dacă scopul tău nu este de a investi astăzi la ora 10:20 pentru a verifica la ora 10:40 dacă ai devenit milionar (dar dacă totuşi îţi iese, spune-ne şi nouă), ci de a ajunge milionar încet, dar sigur peste ani de zile, atunci investiţiile în acţiunile celor mai mari companii listate îţi vor aduce randamente superioare obligaţiunilor şi depozitelor bancare.

Cu alte cuvinte expunere mai mare pe acţiuni, faţă de obligaţiuni şi depozite bancare, în portofoliul unui investitor tânăr este câştigătoare pe termen lung întrucât acţiunile oferă protecţie la inflaţie. Iar companiile transmit în preţurile bunurilor şi/sau serviciilor creşterea costurilor şi astfel îşi menţin sau îşi majorează profitabilitatea.

Doar că nu este recomandat să fii 100% expus pe o singură clasă de active întrucât diversificarea portofoliului este esenţială pentru a reduce riscurile.

Astfel, în cazul unei scăderi semnificative într-un sector sau o clasă de active, impactul asupra portofoliului total este diminuat. Includerea unor obligaţiuni şi a unor depozite bancare în portofoliu oferă stabilitate şi venituri constante, în timp ce investiţiile în acţiuni aduc creşteri semnificative pe termen lung.

Dacă vârsta este de partea ta, atunci poţi avea o expunere de 60% în acţiuni în portofoliu - fie direct, fie prin fonduri de investiţii (inclusiv cele listate)” iar restul în alte instrumente, inclusiv cash pentru eventuale oportunităţi.

„Instrumentele bursiere oferă oportunităţi investiţionale pentru multiple niveluri de risc. Cea mai simplă şi comodă modalitate de a obţine expunere pe o piaţă este să investeşti într-un instrument care replică indicele pieţei“, spune Mihaela Bîciu, fost director general al casei de brokeraj bursier Investimental.

Cele mai la îndemână astfel de instrumente sunt ETF-urile (exchange traded fund, adică fondurile de investiţii listate), continuă ea.

„Poţi face investiţii şi cu sume mici, nu ai nevoie de timp alocat studiului pieţei, iar dacă o vei face recurent, cu o periodicitate cu care te simţi confortabil şi ai în vedere un orizont mediu-lung, vei descoperi cea mai avantajoasă modalitate de a pune bani deoparte pentru pensie, pentru copii sau pentru îndeplinirea unui vis drag“, spune aceasta.

Prin acţiuni deţii o parte din companie. Prin obligaţiuni finanţezi compania respectivă sau chiar statul pentru o dobândă. Prima clasă de active este mult mai riscantă pe când a doua este stabilă dar expusă riscului inflaţiei. Cu cât inflaţia este mai mare, cu atât valoarea obligaţiunilor scade. Dar dacă eşti investitor pe termen lung şi păstrezi obligaţiunile până la scadenţă nu ar trebui să-ţi faci griji.

Despre toate acestea, dar şi despre diverse alte subiecte din zona de investiţii ZF a mai scris în cadrul seriei ABC-ul investiţiei la Bursa de Valori, un proiect editorial Gen Z Finance.

La început, totul poate părea complicat, dar pentru a investi trebuie să-ţi dezvolţi o mentalitate de investitor. Investiţia trebuie să devină un obicei pentru tine, notează Investimental. Nu înseamnă să identifici acum acţiunile câştigătoare ale următorilor 20 sau 30 de ani“ n-ar fi rău, dar este puţin probabil, deoarece lucrurile se schimbă în timp. Totuşi, poţi investi constant timp de câteva decenii.