Un tânăr american a ajuns indepedent financiar chiar înainte să împlinească 26 de ani, combinând veniturile din ETF-uri cu veniturile din chirii, iar averea sa netă a ajuns să depăşească pragul de 1 milion de dolari. Cazul lui Cody Berman, autor al cărţii „Retire by 30", ilustrează o strategie de economisire tot mai populară în rândul adepţilor mişcării FIRE (Financial Independence, Retire Early): reducerea cheltuielilor sub nivelul veniturilor şi investirea sistematică a diferenţei în diverse instrumente financiare, scrie Business Insider.

Potrivit datelor revizuite de BI, care a analizat conturile lui Berman la Vanguard, Schwab şi Empower, acesta declara, în 2021, cu puţin înainte de a împlini 26 de ani, aproximativ 500.000 de dolari investiţi în bursă, 13 unităţi rezidenţiale închiriate, care generau lunar circa 3.700 de dolari, şi o afacere cu produse digitale cu venituri de peste 10.000 de dolari pe lună.

„Este o modalitate leneşă de a investi, dar într-un sens bun”, a spus Berman.

Baza strategiei sale constă în investiţii în ETF-uri, care elimină nevoia de a selecta acţiuni individuale sau de a anticipa performanţa companiilor.

Berman transferă automat, lunar, o sumă fixă din contul bancar către un ETF, un mecanism pe care îl consideră mai eficient decât disciplina personală.

În plus, el contribuie, în fiecare an, la mai multe conturi americane de economii cu avantaje fiscale, destinate pensiei şi cheltuielilor medicale. Banii rămaşi merg către un cont obişnuit de investiţii sau către imobiliare.

În privinţa componentei imobiliare, Berman şi soţia sa au achiziţionat 11 apartamente de dimensiuni mici şi medii între finalul anului 2020 şi mijlocul anului 2021, investind aproximativ 200.000 de dolari în avansuri.

Chiriile au acoperit o parte semnificativă din cheltuielile lor curente de trai. „Treptat însă, antreprenorul a renunţat la administrarea directă a chiriaşilor şi s-a orientat spre o formă de investiţie colectivă în imobiliare, numită şi sindicalizare imobiliară: mai mulţi investitori pun bani împreună pentru a cumpăra proprietăţi mari, precum blocuri de apartamente, iar administrarea zilnică este preluată de un organizator specializat. Astfel, el obţine venituri din chirii fără să se mai ocupe personal de contracte, reparaţii sau conflicte cu chiriaşii."

 „Vreau în continuare expunere pe imobiliare, dar nu vreau să cumpăr eu un bloc de 20 de apartamente şi să mă ocup singur de închiriere şi de mentenanţă", a spus el.

Strategia lui Berman rămâne centrată pe un principiu comun: identificarea unor instrumente de investiţii care se pot fructifica automat, în fundal, indiferent dacă este vorba despre ETF-uri sau despre proiecte imobiliare colective, fără a necesita monitorizare constantă din partea investitorului.