♦ Băncile din România vin cu un plus de 75 mld. euro în active bancare comparativ cu Bulgaria ♦ Cea mai mare bancă din Bulgaria, UBB, avea anul trecut un nivel al activelor care nu depăşeşte nici nivelul CEC Bank, a treia cea mai mare bancă din România ♦ Anul trecut, sistemul bancar românesc ajunsese la active de 176 mld. euro, în timp ce activele bancare din Bulgaria abia au trecut de 100 mld. euro anul trecut ♦ În top 10 cele mai mari bănci din Bulgaria se regăsesc 3 instituţii de credit care au activitate şi în România, respectiv UniCredit, ProCredit şi TBI ♦ În mod normal ar fi vorba de 4 bănci active pe ambele pieţe bancare, dar OTP a ieşit de pe piaţa românească prin vânzarea către Banca Transilvania ♦ Doar UniCredit este în top 10 în 2025 atât în România, cât şi în Bulgaria.

Sistemul bancar din România are active de 176 mld. euro, însemnând un plus în faţa sistemului bancar din Bulgaria cu circa 75 mld. euro, potrivit informaţiilor disponibile pe site-urile băncilor centrale din România şi Bulgaria. Cea mai mare bancă din Bulgaria, United Bulgarian Bank (UBB), are activele la jumătate faţă de liderul sistemului bancar românesc, Banca Transilvania, şi nu ajunge cu activele nici la nivelul celei de-a treia bănci din România, CEC Bank.

În acelaşi timp, Bulgaria se pregăteşte să treacă la zona euro de la 1 ianuarie 2026. Cu un număr de 14 bănci cu capital străin, dintr-un total de 23, o întrebare care apare este ce efect va avea asupra tranziţiei şi cum se vor stabili dobânzile când Bulgaria intră în zona euro.

Odată cu înlocuirea monedei naţionale (leva bulgărească), Bulgaria va utiliza moneda euro, ceea ce înseamnă că dobânzile şi tot ce implică adoptarea euro vor fi aplicate. Acest lucru va permite Bulgariei să beneficieze de o economie mai stabilă, acces la piaţa unică şi o mai mare integrare europeană.

Dintre băncile aflate în România în top 10 bănci mari, doar UniCredit şi OTP Bank erau în 2024 şi la bulgari în top 10,  iar în 2025 rămâne o singură bancă comună în top 10 din cele două ţări, respectiv UniCredit, având în vedere că în România OTP Bank a fost preluată de Banca Transilvania. La nivelul întregului top 10 bănci mari din Bulgaria mai apar şi ProCredit Bank şi TBI, care sunt prezente şi pe piaţa bancară românească, însă nu în top 10, ci de-abia pe locurile 20 şi 21.

UBB, cea mai mare bancă din Bulgaria, avea la finalul anului trecut active în valoare de 19,2 mld. euro, conform datelor publicate de Banca Naţională din Bulgaria. Astfel, această instituţie de credit nu ajunge nici măcar la nivelul CEC Bank, care la finalul anului trecut avea active de 19,7 mld. euro şi ocupa poziţia a treia în top 10 cele mai mari bănci de pe piaţa locală din România. UBB este o bancă comercială din Bulgaria care a fost înfiinţată în anul 1992 printr-un proiect de consolidare prin care au fuzionat 22 de instituţii de credit deţinute de stat.

Acum UBB aparţine de KBC Bank din Belgia în proporţie de 99,96%. Dacă comparăm acum cea mai mare bancă de pe piaţa locală din România, Banca Transilvania, diferenţa este izbitoare. Banca Transilvania avea la finalul anului trecut un nivel al activelor de peste 36 mld. euro, aproape dublu faţă de UBB.

A doua cea mai mare bancă din Bulgaria DSK Bank, este deţinută în proporţie de 99,92% de OTP Bank din Ungaria, iar la finalul anului trecut activele băncii ajunsese la 18,6 mld. euro. Comparând cu locul doi de pe piaţa locală, care anul trecut era BCR, diferenţa este de peste 5 mld. euro, BCR înregistrând în 2024 un nivel al activelor de 23,9 mld. euro. Având în vedere că OTP Bank a fost prezentă pe piaţa locală din România până inclusiv anul trecut, figurând în raportul BNR ca entitate separată, comparând cele două bănci OTP de pe cele două pieţe bancare vedem că grupul maghiar OTP are o poziţie net superioară în Bulgaria faţă de poziţia pe care o deţinea în România, iar diferenţa dintre nivelul activelor celor două entităţi, parte a aceluiaşi grup din Ungaria este de peste 15 mld. euro.

Podiumul în top 10 bănci mari din Bulgaria este completat de UniCredit Bulbank, deţinută de grupul UniCredit din Italia, iar la finalul anului trecut activele acestei bănci ajunsese la 17,8 mld. euro. Astfel, în cazul în care comparăm cu instituţia de credit care se afla pe locul trei pe piaţa din România, CEC Bank, diferenţa dintre active era de aproape 2 mld. euro, CEC Bank ajungând anul trecut la active de 19,7 mld. euro.

Dacă comparăm cu entitatea care aparţine aceluiaşi grup, atunci entitatea UniCredit din Bulgaria este mai puternică faţă de cea din România, diferenţa dintre nivelul activelor fiind de 3,4 mld. euro. Însă, în anul 2025 UniCredit Bank a preluat Alpha Bank în România astfel că va avea un nivel mai mare al activelor.

Mergând în continuare cu topul celor mai mari bănci din Bulgaria, pe poziţia a patra se regăseşte Eurobank Bulgaria, controlată de Eubobank Ergasias din Grecia. La finalul anului trecut nivelul activelor acesti bănci ajunsese la 11,5 mld. euro. Comparativ cu locul patru de pe piaţa locală din România pe care se regăseşte BRD, diferenţa activelor dintre cele două bănci este de 5,5 mld. euro în favoarea BRD, banca românească cu capital francez BRD având active de 17 mld. euro la finalul anului trecut. Din perspectiva prezenţei băncilor elene, România, până de curând, mai avea doar Alpha Bank pe piaţa locală, care deşi figurează încă în raportul BNR din 2024 ca entiatte separată, banca a fost achiziţionată de către UniCredit Bank, fuziunea fiind finalizată în anul 2025. Dacă comparăm cele două bănci din Grecia, nivelul activelor din Bulgaria se duc la peste 11 mld. euro, în timp ce în România nu a depăşit 5 mld. euro.

Pe poziţia a cincea în clasamentul celor mai mari bănci din Bulgaria după active se află First Investement Bank, care la finalul anului trecut avea active de 8 mld. euro, deţintă de Ivaylo Dimitrov Mutafchiev din Bulgaria în proporţie de 31,36%, Tzeko Todorov Minev din Bulgaria în proporţie de 31,36% şi de Bulgarian Development Bank în proporţie de 18,35%. Comparativ, locul cinci de pe piaţa din România aparţinea la finalul anului trecut băncii Raiffeisen Bank, care avea active de 16,2 mld. euro, însemnând deja un nivel mai mult decât dublu pentru aceeaşi poziţie deţinută în clasamente.

Pe locul şase în Bulgaria se află Central Cooperative Bank, deţinută în proporţie de 61,05% de către CCB Group din Bulgaria şi care la finalul anului trecut avea un nivel al activelor de 4,6 mld. euro. În România poziţia a şase aparţinea anul trecut băncii ING, care avea un nivel al activelor de 15,4 mld. euro, însemnând deja triplu faţă de banca care se află pe aceeaşi poziţie în clasamentul din Bulgaria.

ProCredit Bank Bulgaria ocupă poziţia a şaptea în topul din Bulgaria, deţinută de ProCredit Holding din Germania. Anul trecut avea un nivel al activelor de 2,3 mld. euro, în timp ce pe piaţa din România, poziţia a şaptea aparţinea UniCred Bank, care anul trecut ajunsese la active de 14,4 mld. lei, un nivel de 6 ori mai mare decât banca de pe poziţia a şaptea din Bulgaria. Procredit Holding este prezent şi pe piaţa din România, însă entitatea care activează în România nu se află în top 10 cele mai mari bănci, ci pe locul 20.

Poziţia a opta în clasamentul din Bulgaria aparţine băncii Allianz Bank Bulgaria, deţinută de Allianz Bulgaria Holding, iar la finalul anului trecut avea active de 2,2 mld. euro. Pe piaţa din România, poziţia a opta aparţine băncii de stat Exim Banca Românească, care avea active de 5,3 mld. euro la finalul anului trecut, însemnând un nivel mai mult decât dublu faţăde Allianz Bank.

Poziţia a noua din topul din Bulgaria aparţine băncii TBI Bank, care avea active de 1,8 mld. euro deţinută de TBIF Financiarl Services din Olanda, iar ultima poziţie este ocupată de InvestBank, deţinută de Festa Holding din Bulgaria şi la finalul anului trecut avea active de 1,7 mld. euro.

Comparativ, pe piaţa din România băncile care ocupau la finalul anului trecut poziţii nouă şi 10 din top erau Alpha Bank şi OTP Bank. DeşI aceste bănci au fost cumpărate, au funcţionat ca entităţi separate până în anul 2025 când s-a finalizat procesul de integrare şi fuziunea, iar nivelul activelor celor două bănci era anul trecut de 4,4 mld. euro în cazul Alpha Bank şi 3,3 mld. euro în cazul OTP Bank.

În 2023, PIB-ul total al României a fost cu peste 50% mai mare decât cel al Bulgariei, iar populaţia a fost cu aproximativ 6,6 milioane de locuitori mai mare în România. Populaţia din România este de aproximativ 19,5 milioane de locuitori, în timp ce în Bulgaria este de circa 6,7 milioane. Prin urmare, diferenţa notabilă dintre cele două sisteme bancare este normală având în vedere marimea celor două ţări.