♦ CEC Bank a extins în ultimul an gama de instrumente cu garanţii şi dobânzi subvenţionate destinate IMM-urilor şi autorităţilor locale, prin acorduri succesive cu Banca de Investiţii şi Dezvoltare (BID), Fondul European de Investiţii (FEI) şi Banca Europeană de Investiţii (BEI), la care se adaugă programele guvernamentale Start-Up Nation 2024 şi SME Eco-Tech, derulat din contribuţie elveţiană, a explicat Ramona Ivan, director al Direcţiei relaţii cu instituţii naţionale şi internaţionale a CEC Bank.

Sistemul bancar a pornit motoarele creditării mai timid în acest început de an, însă paleta de instrumente cu ga­ran­ţii şi dobânzi subvenţionate s-a lăr­git considerabil din toamna anului trecut, susţine Ramona Ivan. „A fost un înce­put de an în care motoarele întregului sistem bancar nu au fost cele mai por­nite din punctul de vedere al cre­ditării şi probabil că aici trebuie găsite formele prin care să putem să susţi­nem“, a spus Ramona Ivan în emisiu­nea „CEC Bank pentru Afaceri Româneşti“.

CEC Bank a semnat cu Banca de Investiţii şi Dezvol­tare din România (BID) – in­stituţie lansată recent de statul român ca vehicul naţional de promovare a investiţiilor – o con­venţie de garantare de porto­foliu prin care va putea acorda credite IMM-urilor în limita unui plafon de 740 mil.

lei, susţinut de un plafon de garantare de 520 mil. lei.

„Avem o nouă garanţie de portofoliu pentru IMM-uri, care înseamnă credite cu dobânzi avantajoase, sub dobânda standard pe care o bancă o acordă. Acest cost se modifică periodic, dar dau un singur exemplu: ar fi o dobândă redusă faţă de standard cu aproape 2% – 1,8-1,9% astăzi“, a precizat Ramona Ivan.

Acoperirea garanţiei ajunge la 70% în mod standard şi până la 80% pentru IMM-urile cu o femeie antreprenor în acţionariat, pentru companii inovative sau pentru start-up-urile care îndeplinesc condiţiile. „Sunt iarăşi garanţii gratuite, garanţii suplimentare extrem de puţine spre deloc. Există atractivitate pentru aceste forme de sprijin“, a adăugat directoarea CEC Bank. Schemele BID se încadrează ca ajutoare de minimis, iar antreprenorii aplică doar la bancă, fără un dosar separat la garant. Cerinţele de tip DNSH („Do Not Significant Harm - a nu prejudicia în mod semnificativ“) sunt simplificate: pentru aproximativ 100-200 de coduri CAEN este suficientă o declaraţie a companiei.

În general se merge pe credite de investiţii, dar şi pe capital de lucru, mai spune Ramona Ivan. „Ponderea creditelor de investiţii va ajunge la un moment dat să fie cumva comparabilă cu capitalul de lucru, fiindcă din nefericire când s-a pornit acest program era o situaţie mai permisivă decât astăzi. În contextul în care ne aflăm, foarte multe companii au nevoie de acea gură de oxigen, practic acel capital de lucru“. Banca de Investiţii şi Dezvoltare a chemat recent CEC Bank şi pe alţi parteneri bancari pentru a evalua simplificări suplimentare ale produsului.

Un al doilea instrument este garanţia de portofoliu de la Fondul European de Investiţii, în valoare de 105 mil. euro, semnată în 2023 sub umbrela InvestEU şi a Facilităţii de Redresare şi Rezilienţă România. „A fost ca o licitaţie internaţională, am fost selectaţi. Avantajul pentru clienţi e clar: garanţia este gratuită într-o proporţie foarte mare, putând ajunge la 80% pe componenta de sustenabilitate, iar costurile sunt reduse faţă de standard. Dezavantaje nu există – nu e mai multă birocraţie, nu sunt mai multe documente solicitate“, a explicat Ramona Ivan. Marja redusă faţă de standard ajunge până la aproape 1,5%, iar instrumentul nu intră în categoria ajutoarelor de minimis şi a fost exceptat de la cerinţa DNSH. Pe componenta de sustenabilitate sunt eligibile şi companiile medii, cu până la 500 de angajaţi.

CEC Bank a fost selectată şi ca bancă parteneră în programul SME Eco-Tech, derulat de Ministerul Economiei, Digitalizării, Antreprenoriatului şi Turismului din contribuţia elveţiană (Swiss Contribution). Schema de minimis sprijină IMM-urile integral private din producţie pentru investiţii verzi şi digitale. Granturile pot atinge 267.240 lei (40% din cheltuielile eligibile), iar restul – minimum 60%, dar nu mai puţin de 400.860 lei – este acoperit de un credit la una dintre băncile partenere. La CEC Bank, dobânda este ROBOR 6M Ă 3,50%/an, iar perioada de creditare ajunge la 60 de luni.

„Swiss Contribution, divizia de finanţare a Guvernului elveţian, a semnat cu statul român, reprezentat de Ministerul de Finanţe, o anumită contribuţie pentru finanţarea acestui segment al IMM-urilor. A fost un prim program desfăşurat cu mare succes, finanţat integral, iar proiectele au fost implementate. Din rambursări, Guvernul elveţian a decis să lase la dispoziţia statului român derularea unui al doilea program“, a detaliat Ramona Ivan.

În paralel, CEC Bank este bancă parteneră şi pentru ediţia 2024 a programului Start-Up Nation România, parte din PNRR. Alocaţia financiară nerambursabilă urcă la 250.000 lei/beneficiar, până la 90% din cheltuielile eligibile. Banca oferă credit-punte de până la 125.000 lei pentru prefinanţarea AFN şi credit de cofinanţare reprezentând minimum 10% din cheltuielile eligibile, ambele cu dobânda ROBOR 6M Ă 2,49%/an, scadenţă de până la 60 de luni şi perioadă de graţie de maximum 12 luni. „CEC Bank rămâne un partener de încredere pentru antreprenorii aflaţi la început de drum, punând la dispoziţia acestora soluţii de finanţare adaptate şi un cadru sigur pentru derularea proiectelor. Continuăm astfel tradiţia implicării noastre în implementarea programelor guvernamentale dedicate IMM-urilor“, a transmis Ramona Ivan.

Pentru autorităţile locale, CEC Bank a contractat de la Banca Europeană de Investiţii un împrumut de 25 mil. euro pentru finanţarea proiectelor din sectorul public, în special în regiunile cele mai afectate de tranziţia climatică. Acordul se înscrie în Mecanismul pentru o Tranziţie Justă, parte a Pactului Verde European, care combină împrumuturi BEI cu granturi ale Comisiei Europene. Pentru cele şase judeţe vizate de programul Tranziţie Justă – Galaţi, Gorj, Hunedoara, Dolj, Prahova şi Mureş – municipalităţile pot accesa şi o componentă nerambursabilă de până la 15%, prin intermediul băncii şi cu asistenţă tehnică gratuită, asigurată de o companie din România angajată şi plătită de BEI.

„Aici a fost ce m-a atras foarte mult: pentru cele şase judeţe, municipalităţile pot beneficia de o componentă nerambursabilă de până la 15%. Practic, nu se duce municipalitatea să aplice singură, ci prin banca care finanţează“, a explicat Ramona Ivan. „Mă aştept la multe proiecte în zona comunelor, în zona de infrastructură, ale municipalităţilor pentru care acel 15% poate să facă diferenţa. Cred că sunt cel puţin 20 de proiecte pe care le-am văzut în judeţul Galaţi“, a punctat ea. Termenul-limită al proiectelor finanţate prin PNRR este august, iar acest calendar strâns explică, în viziunea Ramonei Ivan, atractivitatea instrumentelor cu componentă nerambursabilă în acest moment.

CEC Bank a fost prima bancă ce a semnat cu BID o convenţie pentru garanţii individuale destinate UAT-urilor şi companiilor de stat asociate, cu dobânzi sub standard şi fără cost de garantare. „Cineva poate întreba câtă nevoie au municipalităţile de garanţii, dar luăm în calcul şi companiile de stat şi luăm în calcul atractivitatea de a avea, ca bancă, o garanţie irevocabilă, necondiţionată şi conformă la o tranzacţie. Din punctul de vedere al capitalizării, poate să însemne diferenţa“, a punctat Ramona Ivan. Pe linia de Tranziţie Justă, BID şi Ministerul Investiţiilor şi Proiectelor Europene au lansat şi un instrument financiar de 188,7 mil. euro pentru tehnologii digitale, energie curată şi biotehnologii în cele şase judeţe, cu componentă de grant de tip capital rebate de până la 50%. În luna mai este aşteptată o nouă selecţie de intermediari financiari pentru proiecte cu partajarea riscului – „nu doar garanţii şi finanţare“, subliniază Ramona Ivan – derulate tot prin BID.

Banca lucrează şi cu fondurile de garantare româneşti, FGCR şi FNGCIMM. La FNGCIMM s-a lansat recent o convenţie de refinanţare a creditelor acordate prin programele guvernamentale care nu s-au finalizat şi care mai au nevoie de suport. „Au mai lansat un instrument unde discutăm cu dumnealor – un fel de garanţie rapidă, deci se face o preanaliză, iar ulterior, când se vine la bancă, ştim că deja a fost analizat şi lucrurile merg mult mai repede“, a precizat Ramona Ivan. CEC Bank a semnat şi cu Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) o nouă convenţie pentru refinanţarea agricultorilor şi IMM-urilor din mediul rural.

Întrebată despre cele mai frecvente greşeli pe care le observă în proiectele depuse, Ramona Ivan a indicat alegerea după forma de sprijin în detrimentul ideii de afaceri, supradimensionarea proiectelor şi neglijarea detaliilor administrative: „E bine să pornim de la o idee viabilă, corectă, care să fie a noastră, iar forma nerambursabilă să vină doar ca un suport. La companiile mai mici, unde antreprenorul are o sută de roluri pe care şi le asumă, uneori se pot fi mai puţin atenţi la detalii – şi, din păcate, detaliile sunt cele care ne fac viaţa mai complicată în anumite momente“.

Recomandarea ei pentru clienţi - „Trebuie citit cu mare atenţie când vrem să aplicăm pe ceva. Lucrurile au crescut mult – sunt antreprenori foarte bine pregătiţi, nu mai sunt anii 2000, când era doar viteză. Dar e bine să se citească regulamentul de minimis sau cel privind ajutorul de stat. Atunci când semnăm la bancă, e bine să întrebăm”.