Cât ne costă pandemia? BNR trage linie: Conform rezultatelor exerciţiului de testare la stres, băncile vor avea în plus peste 3,5 mld. euro credite neperformante în bilanţuri. Rata NPL urcă spre 10% în 2022

Autor: Claudia Medrega Postat la 02 iulie 2021 38 afişări

BNR se aşteaptă la o creştere a ratei creditelor neperforman­te (NPL - non-performing loans) după eliminarea graduală a măsurilor de protecţie destina­te ameliorării efectelor pandemiei (imple­men­tate prin moratoriile publice şi private), pe fondul incertitudinilor legate de revenirea economică.

Cât ne costă pandemia? BNR trage linie: Conform rezultatelor exerciţiului de testare la stres, băncile vor avea în plus peste 3,5 mld. euro credite neperformante în bilanţuri. Rata NPL urcă spre 10% în 2022

Insolvenţele şi disponibilizările de personal duc la creşterea ratei NPL. Getica 95, cel mai mare furnizor de energie concurenţial, şi lanţul de librării Diverta au intrat în insolvenţă.

BNR se aşteaptă la o creştere a ratei creditelor neperforman­te (NPL - non-performing loans) după eliminarea graduală a măsurilor de protecţie destina­te ameliorării efectelor pandemiei (imple­men­tate prin moratoriile publice şi private), pe fondul incertitudinilor legate de revenirea economică.

Conform rezultatelor exerciţiului de tes­ta­re la stres a sectorului bancar derulat de BNR la sfârşitul anului 2020, în cadrul sce­na­riului de bază, rata creditelor neperfor­mante ar atinge 9,2% în decembrie 2021, respectiv 9,9% în decembrie 2022 (ipotezele exer­ci­ţiu­lui au în vedere inclusiv realizarea de ope­ra­ţiuni de curăţare bilanţieră şi de scoatere în afa­ra bilanţului), ceea ce ar de­ter­mina o repo­ziţ­ionare a indicatorului în ca­te­goria cu risc ri­dicat, conform abordării eu­ro­pene, după cum susţine BNR în Raportul anual.

Rata NPL a rămas în primele patru luni din 2021 sub 4%, în aprilie sta­ţio­nând la 3,94%, dar este peste nivelul din decembrie 2020, de 3,83%.

Având în vedere sol­dul cre­di­telor private to­ta­le (retail şi cor­porate) care oscilează în ju­rul a 60 mld. euro, reiese că volumul ne­perfor­mante­lor va ajunge la circa 6 mld. euro când rata NPL se va apro­pia de 10% în 2022, adică peste 3,5 mld. euro în plus faţă de nivelul ac­tual al îm­pru­muturilor neperformante din bi­lan­ţurile băncilor, de mai puţin de 2,5 mld. euro.

În contextul crizei COVID-19, BNR a flexibilizat cadrul prudenţial pentru institu­ţiile financiare astfel că amânarea la plată a ratelor, determinată de criza corona­virusului, nu trebuie asociată unei noţiuni de dificultate financiară a debitorului, iar instituţia bancară nu trebuie să constituie provizioanele pe sumele datorate, ca urmare a restructurării. Astfel, creditele amânate mai mult de 3 luni nu au fost considerate proble­ma­ti­ce/neperfor­mante şi băn­cile nu au fost nevoite să pu­nă bani deoparte pro­vizionându-le.

Însă probleme pot să apară dacă unele persoane fizice sau companii, afectate de impactul economic negativ al crizei coronavirusului nu vor reuşi să reia plata creditelor după expirarea facilităţilor de amânare a ratelor la credite permise.

În plus, ca şi în celelalte crize economice, pot să se înmulţească insolvenţele şi disponibilizările, cu impact asupra creşterii ratei de neperformanţă.

Deja, Getica 95, cel mai mare furnizor de energie concurenţial, şi lanţul de librării Diverta sunt companii locale care şi-au cerut intrarea în insolvenţă în 2021.

Principalele sectoare de activitate care au întâmpinat dificultăţi financiare şi au beneficiat de moratoriului de amânare la plată sunt industria prelucrătoare, activităţile imobiliare şi comerţul cu ridicata şi amănuntul. Într-o măsură mai restrânsă au fost afectate şi sectoarele de servicii de cazare şi restaurante, construcţii şi transport şi depozitare.

Urmărește Business Magazin

Am mai scris despre:
rata,
bnr,
pandemie,
banci,
costuri,
credite neperformante

ALEPH STORY: Cu cât a crescut economia în T2. O discuţie cu Cristian Hostiuc, Ziarul Financiar şi Bogdan Nicolae, Aleph News

Preluarea fără cost a materialelor de presă (text, foto si/sau video), purtătoare de drepturi de proprietate intelectuală, este aprobată de către www.bmag.ro doar în limita a 250 de semne. Spaţiile şi URL-ul/hyperlink-ul nu sunt luate în considerare în numerotarea semnelor. Preluarea de informaţii poate fi făcută numai în acord cu termenii agreaţi şi menţionaţi in această pagină.