Peste 200.000 de locuri de muncă din sectorul bancar european sunt ameninţate în următorii cinci ani, pe măsură ce băncile adoptă tot mai mult inteligenţa artificială şi accelerează închiderea sucursalelor, potrivit estimărilor analiştilor, potrivit FT. 

Prognoza Morgan Stanley arată că industria bancară ar putea reduce aproximativ 10% din numărul de angajaţi până în 2030, în contextul în care instituţiile financiare se grăbesc să obţină economiile promise de AI şi să mute o parte tot mai mare a operaţiunilor în mediul online.

Reducerile sunt cel mai probabil să vizeze diviziile de „servicii centrale” ale băncilor – care includ funcţiile de back-office şi middle-office, precum şi rolurile din managementul riscului şi conformitate – potrivit analizei realizate pe un eşantion de 35 de bănci.

În total, aceste instituţii au aproximativ 2,12 milioane de angajaţi, ceea ce înseamnă că o reducere de 10% ar echivala cu circa 212.000 de concedieri.

„Multe bănci au indicat câştiguri de eficienţă generate de AI şi de digitalizarea suplimentară de până la 30%”, arată Morgan Stanley.

Băncile europene se află sub o presiune intensă din partea investitorilor pentru a găsi noi modalităţi de reducere a costurilor şi de creştere a randamentului capitalurilor proprii, care rămâne constant sub nivelul rivalilor din SUA.

Instituţiile financiare au început deja să invoce inteligenţa artificială drept un catalizator pentru restructurarea operaţiunilor. În noiembrie, banca olandeză ABN Amro a anunţat că va elimina aproximativ o cincime din personalul cu normă întreagă până în 2028, în timp ce directorul general al Société Générale, Slawomir Krupa, avertiza în martie că „nimic nu este sacru” în campania sa de reducere a bazei de costuri ridicate a băncii franceze.

Analiştii Morgan Stanley afirmă că AI oferă băncilor o oportunitate de a îmbunătăţi raportul cost/venit – un indicator-cheie de eficienţă urmărit îndeaproape de investitori – în condiţiile în care rundele anterioare de reduceri de costuri şi-au epuizat efectul.

Prognoza subliniază modul în care digitalizarea accelerată şi adoptarea inteligenţei artificiale ar putea remodela peisajul bancar european în anii următori, în special în cazul băncilor orientate către consumatori şi în ţări precum Franţa şi Germania, unde raporturile cost/venit rămân ridicate.

Creşterea explozivă a AI a alimentat temeri privind pierderi masive de locuri de muncă în mai multe industrii, pe măsură ce tehnologia evoluează până la punctul în care ar putea înlocui angajaţi umani.

Potenzialul AI de a transforma sectorul bancar european este confirmat şi de analiştii UBS, instituţie care a început să folosească această tehnologie pentru a-şi transforma analiştii în avataruri, trimiţând clienţilor videoclipuri cu bancheri simulaţi.

Jason Napier, şeful departamentului de analiză a băncilor europene din cadrul UBS, a declarat: „Vedem deja schimbări în audit, avocatură şi consultanţă, dar băncile nu livrează încă o eficienţă îmbunătăţită. Bazele de cost sunt mari, iar aceste instrumente puternice nu au fost încă implementate pe deplin.”

„Cei care mai au nevoie de dovezi că AI va schimba semnificativ serviciile financiare ar trebui să petreacă mai mult timp explorând instrumentele care sunt deja disponibile”, a adăugat el.