Un sondaj realizat în iulie de compania de servicii financiare SoFi, pe un eşantion de peste 4.000 de adulţi americani, arată că 72% dintre respondenţi sunt dispuşi să avanseze mai lent spre obiectivele lor financiare pentru a fi prezenţi alături de familie, pentru a călători şi pentru a prioritiza amintirile care contează, în locul independenţei financiare, scrie CNBC.

„Poţi să faci tot ce vrei, însă nu poţi avea chiar totul. Practic la asta se reduce ideea: să te opreşti, să faci un pas înapoi şi să spui, ok, iată ce contează cu adevărat pentru mine, este timpul să acord timp şi energie pentru ce contează cu adevărat şi să îmi folosesc resursele în acest scop” , a declarat Brian Walsh, planificator financiar certificat şi şeful departamentului de consultanţă şi planificare la SoFi.

Atâta timp cât oamenii continuă să aloce suficient pentru obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi economiile pentru pensie, Walsh spune că acest tip de abordare poate fi „un mod cu adevărat pozitiv de a-ţi maximiza finanţele”.

Riscul apare atunci când cheltuielile din prezent scapă de sub control: doar 1 din 3 adulţi americani a apelat la bănci pentru a organiza sau a participa la un eveniment social sau de familie, dar pentru cei care fac asta, dobânzile care se acumulează pot afecta serios finanţele pe termen lung, avertizează el.

Un exemplu concret pe care îl dă Walsh e o invitaţie la nuntă, unde biletele de avion, cadoul şi ţinuta ajung să fie plătite cu cardul de credit. Soluţia, spune el, nu e evitarea completă a acestor cheltuieli, ci un plan clar de rambursare.

„Practic e vorba despre a construi un plan care să spună: ok, obiectivul meu e să achit datoria asta de pe card în şase luni, iată cheltuielile pe care le reduc şi sacrificiile pe care le fac în următoarele şase luni, ca să reuşesc asta”, explică Walsh.

Şase luni de mese gătite acasă sau renunţarea la o altă vacanţă pot fi un efort real, dar tot sunt de preferat acumulării de datorii fără niciun plan de rambursare, adaugă el.

„Cred că e important să ai un plan B, ceva mult mai realist decât să le spui oamenilor, oh, trebuie să economiseşti în avans pentru absolut orice ai de gând să faci. Oamenii nu sunt roboţi”, mai spune Walsh.

Definiţia succesului financiar s-a schimbat, la rândul ei. Tradiţional, reperele erau deţinerea unei case, un anumit nivel al contului de pensie sau un salariu de şase cifre. Astăzi, 59% dintre americani spun că măsura progresului financiar e, de fapt, capacitatea de a te bucura de viaţă, faţă de doar 27% care mai consideră deţinerea unei locuinţe drept semnul reuşitei, arată sondajul SoFi.

Pentru generaţiile mai tinere, decalajul are şi o explicaţie structurală: preţurile mari la locuinţe, datoriile studenţeşti şi salariile care abia ţin pasul cu inflaţia au făcut reperele tradiţionale tot mai greu de atins. 62% dintre cei din generaţia Z şi millennials îşi doresc în continuare o pensionare confortabilă, dar doar 46% sunt încrezători că o vor avea. 63% îşi doresc să scape de datorii, dar doar 55% cred că vor reuşi, iar 67% îşi doresc o casă proprie, faţă de 62% care se declară încrezători că o vor obţine.

„Definiţia independenţei şi a libertăţii financiare chiar evoluează, în lumea reală. Există, de fapt, mai multe etape ale independenţei financiare, şi cred că e un lucru bun că oamenii încep să le accepte pe cele timpurii. Dacă îţi pui ca reper şi ca obiectiv ceva ce se va întâmpla abia peste decenii, e foarte, foarte greu să rămâi motivat”, mai punctează Brian Walsh.