♦ Alexandru Ciuncan, preşedintele UNSAR, a fost prezent în cel mai recent episod al emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susţinută de Banca Transilvania şi parte din programul FIT – Finanţe pe Înţelesul Tuturor al BT, şi a vorbit despre fiecare tip de asigurare în parte: cum te ajută, de ce ai nevoie de ea şi de ce e bine să ştii cum funcţionează asigurările chiar şi la 20 de ani.

Asigurările poate că nu sunt cel mai „fierbinte” subiect la 20 de ani, pentru că nu foarte mulţi dintre noi ne gândim la o asigurare de viaţă la această vârstă. Dar va veni cu siguranţă şi acel moment, aşa că un ABC al asigurărilor nu strică niciodată.

Asigurările sunt de multe feluri: de unele ai nevoie mai devreme, de altele mai târziu. Dar care e cea mai bună asigurare?

„Cea mai bună asigurare e cea pe care ţi-o faci înainte să se producă un risc asigurat”, spune Alexandru Ciuncan, preşedinte UNSAR – Uniunea Naţională a Societăţilor de Asigurare şi Reasigurare din România, în timpul emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susţinută de Banca Transilvania şi parte din proiectul FIT – Finanţe pe înţelesul Tuturor al BT.

E normal ca atunci când eşti tânăr să nu te gândeşti la economii sau la unde găseşti un spital bun, mai spune el, deci asigurarea de viaţă nu e o prioritate la 20 de ani.

Dar acesta este doar un tip de asigurare dintr-o plajă foarte largă. Preşedintele UNSAR spune că tinerii sunt mai interesaţi de cum funcţionează acest mecanism al asigurărilor.

„Tinerii, la 20 de ani, se gândesc la achiziţia primei maşini, la chirie, la a-şi cumpăra o locuinţă, la vacanţe. Chiar dacă nu începi să strângi bani la 20 de ani pentru pensie, cu siguranţă e bine să te familiarizezi puţin cu aceste produse”, a mai punctat el.

Poate că te întrebi pentru ce îţi poţi face asigurare dincolo de maşină, telefon, electrocasnice şi aşa mai departe. Răspunsul e mult mai simplu decât crezi. În principiu, spune preşedintele UNSAR, se poate asigura orice risc.

„Asigurările sunt despre riscuri. Sunt un instrument prin care transferăm riscurile către o companie dedicată, numită companie de asigurări, în schimbul unui cost. Costul se intitulează primă de asigurare. E preţul pe care îl plătim pentru ca altcineva, adică această instituţie dedicată, să ne preia un risc”, explică el.

Care sunt cele mai cunoscute tipuri de asigurări şi cu ce te ajută?

în România, piaţa este, în mare parte, dominată de asigurările auto. RCA-ul este o asigurare obligatorie în marea majoritate a statelor dezvoltate şi peste tot în spaţiul economic european, detaliază Alexandru Ciuncan, încă de prin anii ’60. RCA-ul este o asigurare de răspundere faţă de terţi, deci acoperă daunele pe care noi le producem altora.

CASCO, în schimb, este tot o asigurare auto, dar care nu este obligatorie. Printr-o asigurare CASCO, îţi protejezi propriul bun.

„Una dintre diferenţele între România şi alte ţări este că suntem mai familiarizaţi cu protecţia maşinii decât cu protecţia propriei vieţi sau a sănătăţii. Vedem această particularitate în Europa Centrală”, subliniază el.

Asigurările de viaţă, explică Alexandru Ciuncan, se împart în două mari categorii:

1. Asigurări de viaţă de protecţie – te protejează în cazuri nefericite precum deces, invaliditate temporară sau permanentă. Cum funcţionează? Primeşti o sumă de bani când se produce unul dintre aceste riscuri.

2. Asigurări de viaţă cu componentă investiţională sau de economisire – te protejează împotriva acestor riscuri biometrice. însă, în plus, îţi permit să pui şi bani deoparte în diverse forme.

„Asigurarea de viaţă este cea mai frumoasă declaraţie de dragoste pe care o poţi face familiei tale. Deci, tu o închei pentru tine, dar, în practică, o faci pentru ceilalţi. Sunt 2,2 mil. poliţe active de asigurări de viaţă în România. E o rată în creştere, cu circa 10% de la an la an, chiar dacă asigurările de viaţă reprezintă doar 20% din totalul cifrei de afaceri a industriei”, a mai spus el.

Asigurarea de călătorie este acea asigurare destul de accesibilă pe care o faci atunci când pleci în vacanţă. Nu vrei să o foloseşti, dar e bine să o ai şi să ştii ce putere are, afirmă preşedintele UNSAR. Anul trecut, mai adaugă el, au fost încheiate peste 270.000 de poliţe de asigurare de călătorie, numărul lor fiind în creştere de la an la an.

Asigurarea de sănătate te protejează împotriva unor riscuri legate de propria ta sănătate, ca urmare a accidentelor sau a îmbolnăvirilor.

„Primim tot ceea ce înseamnă costuri cu servicii medicale care ne ajută sau ne duc către restabilirea stării de sănătate. Putem vorbi de costuri cu serviciile medicale, pentru prevenţie, pentru tratament şi pentru diagnostic, uneori şi pentru transport medical, în funcţie de poliţa aleasă.”

Asigurarea de locuinţă face parte dintr-un sistem care cuprinde o asigurare obligatorie şi una facultativă. Asigurarea obligatorie de locuinţă se numeşte PAD şi este o poliţă care îţi protejează casa împotriva dezastrelor.

„Ea acoperă trei riscuri: cutremure, inundaţii catastrofale şi alunecări de teren, până la o sumă de 100.000 de lei”, spune Alexandru Ciuncan. Alexandra Matei

Asigurarea de locuinţă facultativă te protejează şi împotriva celor trei riscuri catastrofale acoperite obligatoriu prin PAD, dar pentru sume asigurate egale cu valoarea locuinţei. în plus, asigurarea facultativă ne protejează împotriva a tot ceea ce înseamnă incendii, explozii, furtuni, vijelii.

în prezent, afirmă preşedintele UNSAR, în România, 24-25% dintre români au asigurare obligatorie PAD, iar 18% au asigurare facultativă.

La ce să fii atent când semnezi un contract de asigurare?

Când semnezi un contract de asigurare, primul lucru important este să nu tratezi documentul ca pe o simplă formalitate. Chiar dacă termenii pot părea tehnici sau greu de urmărit, este esenţial să înţelegi câteva coordonate de bază: ce riscuri sunt acoperite, ce riscuri nu sunt acoperite şi care este suma maximă asigurată. Aceste informaţii îţi arată, de fapt, în ce situaţii poţi primi despăgubiri, unde există limite şi ce aşteptări realiste trebuie să ai de la poliţa pe care o închei.

„Indiferent de tipul de asigurare pe care îl încheiem, e bine să fim cât mai atenţi şi să încercăm să înţelegem ce este acolo, să punem toate întrebările la care ne gândim distribuitorului de asigurări şi să nu fim mulţumiţi până când nu primim răspunsurile dorite şi nu înţelegem cum funcţionează acel produs”, spune preşedintele UNSAR.

Alexandru Ciuncan a fost prezent în cel mai recent episod al emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susţinută de Banca Transilvania şi parte din programul FIT – Finanţe pe înţelesul Tuturor al BT, şi a vorbit despre fiecare tip de asigurare în parte: cum te ajută, de ce ai nevoie de ea şi de ce e bine să ştii cum funcţionează asigurările chiar şi la 20 de ani.

„Ce faci cu banii tăi?” este o emisiune ZF, sub umbrela FIT – Finanţe pe înţelesul Tuturor, programul de educaţie financiară al Băncii Transilvania. BT a lansat FIT – Finanţe pe înţelesul Tuturor, un program naţional de educaţie financiară prin care îşi propune să construiască, pentru generaţiile Alpha, Z şi Y, o bază solidă în ceea ce priveşte gestionarea banilor. Astfel, în proiectul video al Ziarului Financiar, sub umbrela FIT şi susţinut de BT, întrebări concrete şi simple din sfera educaţiei financiare vor deveni teme de discuţie care îi vor ajuta pe tineri să ia decizii financiare bine informate.