Scrisorile garantate de bănci, instrumente financiare acordate de bănci pentru participarea la licitaţii sau garantarea unor bune execuţii ale unor angajamente contractuale, încep să devină tot mai necesare, în special în cazul programelor de tip Casa verde 2023. Doar în cadrul acestui program există circa 650 de instalatori care au nevoie de scrisoare de garanţie bancară pentru instalarea sistemelor de panouri fotovoltaice, care pot fi finanţate cu până la 20.000 de lei din costul achiziţionării unui astfel de sistem prin Programul Casa verde 2023.

Scrisorile de garanţie bancară încep să capete o importanţă mai mare odată cu programe precum Casa Verde 2023, care deschide o piaţă de circa 130 mil. lei şi pentru care aproximativ unui număr de 650 de instalatori li s-au aprobat cereri de validare pentru câte o garanţie în sumă de 200.000 lei, a spus Radu Voinea, lending products legal entities team coordinator la First Bank, pentru Business Magazin. „Piaţa fluctuează în funcţie de faza economică în care ne aflăm. Spre exemplu, la acest moment s-a deschis o piaţă de circa 130 mil. lei prin intermediul programului Casa Verde 2023, fiecare dintre cei aproximativ 650 de instalatori ale căror cereri de validare au fost aprobate având nevoie de câte o garanţie în sumă de 200.000 lei”, susţine Radu Voinea. Scrisorile garantate de bănci sunt instrumente financiare extrem de utile pentru companiile care încheie parteneriate de business, care vor să participe la licitaţii sau să garanteze unui client buna execuţie a unor angajamente contractuale, de exemplu, a mai detaliat Radu Voinea. „Sunt folosite de companiile aflate la început şi nu numai: există o paletă largă de utilizări pentru ele. Prin aceste scrisori de garanţie, riscurile clienţilor sunt acoperite de bancă şi aduc un plus de credibilitate unei companii, beneficiarul garanţiei putând să-şi recupereze mai uşor banii când la mijloc este o scrisoare de granţie bancară comparativ cu situaţia în care creanţa nu ar fi garantată.”

Radu Voinea a dat ca exemplu un produs oferit de First Bank prin care sprijină instalatorii de panouri fotovoltaice să emită o scrisoare de garanţie în valoare de 200.000 lei în favoarea Adminsitraţiei Fondului pentru Mediu (AFM) pentru a putea fi validaţi, în cadrul programului Casa Verde 2023. Garanţia se emite pe o perioadă de 24 de luni, cu posibilitatea prelungirii la solicitarea AFM. El a mai adăugat că în momentul în care se contractează proiectele aferente unui apel cu fonduri europene, foarte multe companii au la dispoziţie posibilitatea de a solicita avans de până la 50% din valoarea grantului prevăzut în proiect, ceea ce creează o altă piaţă pentru aceste produse. „La începutul anului, Ministerul Investiţiilor şi Proiectelor Europene a anunţat lansări de circa 8 mld. euro. Într-adevăr, nu toate proiectele vor solicita avans, însă o parte importantă din ele o vor face şi suntem pregătiţi să le susţinem nu doar cu produse de finanţare ci şi cu consultanţă specifică, în baza centrului de expertiză pe care ni l-am dezvoltat. Pe lângă aceste tipuri de pieţe care apar la anumite momente există piaţă constantă, reprezentată de garanţiile de participare la licitaţii, de bună execuţie sau garanţiile necesare în comerţul de bunuri.”

În ceea ce priveşte programul Casa Verde 2023, acesta este conceput să finanţeze până la 20.000 lei din costul achiziţionării şi instalării unui sistem de panouri fotovoltaice pentru producerea energiei electrice de către persoane fizice sau unităţi de cult, contribuţia proprie a acestora fiind de minimum 2.000 lei. „Interesul a fost unul foarte ridicat, în program s-au înscris circa 87.500 de solicitanţi din care 86.625 persoane fizice şi 875 unităţi de cult, care au solicitat un grant nerambursabil de 1,75 mld. lei (aproximativ 350 mil. euro). Achiziţia şi instalarea sistemelor de panouri fotovoltaice se fac doar de la instalatori validaţi în prealabil de către AFM. În acelaşi timp, First Bank poate sprijini instalatorii inclusiv cu credite de capital de lucru pentru a putea susţine derularea proiectelor până la decontarea sumelor aferente, de către autoritate”, a mai explicat Radu Voinea. Pentru obţinerea unei scrisori de garanţie, aceasta este condiţionată de existenţa unor depozite colaterale sau altor produse de creditare având în spate un mix de garanţii. „First Bank îşi propune însă să se diferenţieze şi să vină în sprijinul clienţilor care au nevoie urgentă de un astfel de produs, derulând campania «Şi repede, şi fără comision» până la data de 30 septembrie 2023 în cadrul căreia companiile interesate pot obţine o scrisoare de garanţie bancară chiar în ziua depunerii cererii de emitere, fără comision şi fără taxa de înregistrare la RNPM (Registrul Naţional de Publicitate Mobiliară) cu condiţiile ca scrisoarea să fie garantată integral cu un depozit colateral fără dobândă, menţinut pe întreaga durată de valabilitate a scrisorii, utilizarea unui text care să fie înţeles rapid şi acceptat de bancă, iar depunerea documentaţiei să fie efectuată până la ora 11:00. Scrisoarea de garanţie bancară poate fi obţinută din orice sucursală First Bank”, a mai spus Radu Voinea.

Pe de altă parte, în cazul First Bank, pentru garanţiile necesare în programul Casa Verde este nevoie în principal de cererea de emitere a scrisorii şi de contractual dintre instalator şi AFM, dar în funcţie de garanţiile aduse poate fi nevoie şi de alte documente. „Toate tipurile de companii pot aplica pentru o scrisoare de garanţie de la First Bank, inclusiv start-up-uri. La momentul primirii solicitării clientului se analizează condiţiile de eligibilitate. În funcţie de situaţia specifică a fiecărui client în parte se stabileşte dacă poate accesa sau nu produsul respectiv. First Bank poate să acorde o gamă largă de scrisori de garanţie bancară. Cele mai utilizate sunt scrisorile de garanţie de bună execuţie şi garanţiile de participare la licitaţii urmate de scrisorile de garanţie bancară de plată (mărfuri, lucrări, servicii etc.), de restituire a avansului, de plată a taxelor vamale etc. În funcţie de solicitarea clientului, pot fi emise şi alte tipuri de scrisori de garanţie bancară”, a mai detaliat Radu Voinea. O firmă poate să aibă nevoie de scrisoare de garanţie bancară în situaţii precum programul Casa Verde 2023, pentru constituirea garanţiei de 200.000 lei pentru a garanta AFM că instalatorii îşi vor derula corespunzător activităţile, pentru restituirea avansului, de exemplu în cazul proiectelor cu fonduri nerambursabile în care grantul este reprezentat de ajutor de stat beneficiarii care doresc să primească o parte din grant în avans pot să prezinte autorităţii o scrisoare de garanţie, pe care autoritatea o poate executa în situaţia în care beneficiarul nu mai restituie avansul. „First Bank a dezvoltat în acest sens produsul EU Funds Downpayment, o scrisoare de garanţie bancară la a cărei acordare se au în vedere şi condiţiile specifice proiectului cu fonduri europene implementat de client. De asemenea, First Bank a dezvoltat un centru de excelenţă în domeniul fondurilor europene, unde oferim clienţilor nu doar finanţarea propriu-zisă, ci şi consultanţă specifică în toate etapele unui proiect”, susţine Radu Voinea. De asemenea, o firmă mai poate avea nevoie de scrisoare de garanţie bancară şi atunci când doreşt să participle la o licitaţie publică, în care autorităţile solicită garanţii care nu au o valoare standard, de regulă de până la 5% din valoarea contractului, valabile pe o perioadă de câteva luni, pentru a se asigura în acest fel de seriozitatea ofertanţilor, iar dacă de exemplu ofertantul câştigător nu mai vrea să semneze contractual, atunci pierde garanţia, pentru a garanta clientului bună execuţie a unui contract, atât calitativ cât şi din punctul de vedere al respectării termenelor. În cazul în care executantul nu îşi respectă obligaţiile, poate pierde garanţia constituită, care poate ajunge şi la 10% din valoarea contractului, dar şi pentru plată, caz în care se constituie atunci când un furnizor doreşte să se asigure că îşi va primi contravaloarea serviciilor/lucrărilor/bunurilor de la client. Dacă clientul nu mai poate plăti atunci furnizorul solicită băncii să îi plătească garanţia, după cum a explicat Radu Voinea.

Deşi pe lângă scrisorile de garanţie bancară există şi asigurări de garanţii care sunt gestionate de companii de asigurări şi care îndeplinesc acelaşi scop, Radu Voinea a explicat că preţul garanţiilor obţinute de la societăţile de asigurare poate fi mai mare decât cel perceput de o bancă pentru o scrisoare de garanţie. „Depinde de solicitarea beneficiarului garanţiei. De exemplu, în cazul programului Casa Verde, beneficiarul garanţiei, AFM, acceptă atât scrisori de garanţie bancară, cât şi asigurări de garanţie. Pot exista situaţii însă când beneficiarii garanţiilor solicită doar scrisori de garanţie bancară. Scrisoare de garanţie bancară este un instrument de garantare sigur, facil de executat de către beneficiar, fiind un angajament irevocabil”, a mai adăugat Radu Voinea.