Românii îşi evaluează cunoştinţele financiare mult mai bine decât o arată rezultatele testelor: 51% consideră că au un nivel ridicat sau foarte ridicat de cunoştinţe financiare, în timp ce numai 13% ating acest nivel în evaluarea obiectivă, faţă de o medie europeană de 26%, potrivit datelor celui mai recent Flash Eurobarometru citate de BCR.

Diferenţa dintre percepţie şi realitate se vede şi în răspunsurile la întrebările care testează concepte financiare mai tehnice. Relaţia dintre dobânzi şi preţul obligaţiunilor este cel mai greu de înţeles: 74% dintre români au răspuns greşit la această întrebare în Flash Eurobarometru (Dacă ratele dobânzilor cresc, ce se întâmplă de obicei cu preţurile obligaţiunilor?). 

Datele vin în contextul în care BCR a lansat în luna mai a acestui an Naţionala de Edu Fin, un program prin care utilizatorii îşi pot testa cunoştinţele financiare prin intermediul unui chestionar cu 12 întrebări construit pe baza metodologiei şi temelor evaluate de Eurobarometru.

Peste 30.000 de persoane au completat până acum chestionarul, iar media obţinută este de aproximativ nouă răspunsuri corecte din 12. Banca avertizează însă că rezultatele nu sunt reprezentative pentru populaţia generală, întrucât participanţii provin dintr-un public deja interesat de educaţie financiară şi atras prin canalele BCR.

Chiar şi în rândul acestui public, relaţia dintre dobânzi şi preţul obligaţiunilor rămâne conceptul care creează cele mai multe dificultăţi, mai puţin de jumătate dintre respondenţi alegând răspunsul corect.

O obligaţiune reprezintă, în esenţă, un împrumut acordat unei companii sau unui stat. Relaţia dintre preţul obligaţiunii şi randamentul acesteia este inversă: atunci când dobânzile şi randamentele din piaţă cresc, obligaţiunile mai vechi, care oferă dobânzi mai mici, devin mai puţin atractive, iar preţul lor scade. Atunci când randamentele scad, preţurile obligaţiunilor cresc.

La polul opus, diversificarea investiţiilor este unul dintre conceptele cel mai bine înţelese. Peste 80% dintre participanţii la chestionarul BCR au răspuns corect la întrebarea referitoare la diversificare, înţelegând că distribuirea banilor între mai multe investiţii reduce riscul comparativ cu plasarea întregii sume într-o singură companie.

Diferenţa dintre rezultate indică o înţelegere mai bună a principiilor generale de administrare a banilor şi investiţiilor şi dificultăţi mai mari în cazul mecanismelor tehnice ale pieţelor financiare.

„Eurobarometrul este unul dintre instrumentele prin care măsurăm educaţia financiară şi ne arată un paradox: suntem încrezători în cunoştinţele noastre, dar testarea obiectivă arată că mai avem de învăţat. De aici a pornit iniţiativa Naţionala de Edu Fin, prin care nu vrem să le spunem oamenilor ce nu ştiu, ci să îi încurajăm să îşi testeze cunoştinţele şi să descopere unde pot progresa”, spune Nicoleta Deliu-Paşol, Head of Communication & CSR în cadrul BCR.

Următoarea evaluare europeană a competenţelor financiare se desfăşoară în a doua jumătate a acestui an şi se încheie în decembrie. Flash Eurobarometrul privind competenţele financiare este realizat o dată la doi ani.