Află diferenţa dintre creditul ipotecar şi creditul imobiliar şi cum alegi varianta potrivită pentru nevoile tale, achiziţie, construcţie sau renovare.

Ce este un credit ipotecar şi cum funcţionează

Un credit ipotecar este un împrumut acordat de o bancă pe termen lung (până la 30 de ani), garantat cu imobilul achiziţionat sau deţinut. Practic, imobilul devine garanţia creditului.

Poţi folosi un credit ipotecar pentru:
• achiziţia unei locuinţe;
• construcţia unei case;
• renovare sau modernizare;
• refinanţarea unui alt credit.

Dobânda poate fi fixă sau variabilă (în funcţie de indicele IRCC), iar procesul de aplicare este din ce în ce mai simplu datorită serviciilor digitale poţi face o simulare online şi chiar semna electronic contractul.

Ce este un credit imobiliar şi cui i se adresează

Un credit imobiliar este destinat exclusiv achiziţiei sau construcţiei unei locuinţe, având condiţii mai avantajoase pentru cei care îşi cumpără prima casă.

Avantaje principale:
• avans minim între 5–15%;
• dobândă mai mică comparativ cu un credit ipotecar;
• posibilitatea de finanţare prin programe guvernamentale, precum „Noua Casă”.

Suma obţinută poate fi folosită doar pentru cumpărarea sau construirea unui imobil, nu pentru renovări sau refinanţări.

Credit ipotecar vs credit imobiliar — care e mai potrivit?

Diferenţa dintre creditul ipotecar şi cel imobiliar ţine de flexibilitate şi scopul utilizării banilor.

Diferenţa esenţială: creditul ipotecar oferă mai multă libertate în utilizarea fondurilor, în timp ce creditul imobiliar are scop strict, achiziţia sau construcţia unei locuinţe.

Cum alegi tipul de credit potrivit pentru tine

Alegerea corectă depinde de scopul tău financiar şi planurile pe termen lung.

Recomandări utile:
• Analizează DAE (Dobânda Anuală Efectivă) şi comisioanele totale.
• Verifică avansul minim şi costurile de evaluare a imobilului.
• Compară ofertele online – foloseşte un calculator de credit online pentru simulare.
• Discută cu un consilier financiar înainte de semnarea contractului.

O diferenţă aparent mică de 0,5% la dobândă poate însemna mii de lei economisiţi pe termen lung.

Aplicaţia de mobil — soluţia modernă pentru credite ipotecare şi imobiliare

Astăzi poţi accesa un credit ipotecar sau imobiliar 100% online rapid, sigur şi fără drumuri la bancă.

Prin aplicaţia de mobil, poţi:
• simula sumele şi ratele lunare;
• aplica online, fără documente tipărite;
• semna digital contractul de credit;
• urmări în timp real plăţile şi dobânzile.

Avantajul principal? Transparenţă totală, vezi clar cât plăteşti lunar, care este dobânda şi suma totală rambursată.

Indiferent dacă alegi un credit imobiliar sau un credit ipotecar, cheia succesului este informarea şi planificarea financiară.
Analizează ofertele, compară condiţiile şi alege soluţia care îţi aduce mai aproape visul unei case şi un viitor mai sigur.

Top 5 întrebări frecvente despre creditele ipotecare şi imobiliare

1. Care este diferenţa dintre un credit ipotecar şi un credit imobiliar?
Creditul ipotecar poate fi folosit pentru achiziţie, renovare sau refinanţare, în timp ce creditul imobiliar este destinat doar achiziţiei sau construcţiei unei locuinţe.

2. Ce dobândă are un credit ipotecar în 2025?
Dobânda variază între 6% şi 8%, în funcţie de IRCC şi profilul clientului. Verifică ofertele actuale şi DAE-ul total pentru o imagine corectă a costurilor.

3. Ce avans trebuie pentru un credit ipotecar sau imobiliar?
Avansul minim este de 5–15% pentru creditele imobiliare şi 15–25% pentru creditele ipotecare, în funcţie de bancă şi profilul solicitantului.

4. Pot obţine un credit ipotecar online, fără să merg la bancă?
Da. Băncile oferă un flux digital complet, de la simularea creditului până la semnarea electronică a contractului.

5. Ce trebuie să verific înainte de a semna un contract de credit?
Analizează DAE, tipul de dobândă (fixă sau variabilă), comisioanele şi perioada de creditare. O diferenţă mică poate genera economii semnificative pe termen lung.