Bitdefender şi ING Bank România au lansat în premieră un proiect-pilot de prevenire a fraudelor din comerţul online, în care un agent AI face cumpărături de test în magazine suspecte, iar banca verifică cine încasează plata. Proiectul Honeycards permite blocarea tranzacţiilor frauduloase înainte ca acestea să producă pierderi financiare, potrivit unui comunicat de presă trimis de reprezentanţii companiilor. 

Magazinele online false pot avea pagini de produs bine realizate, coş de cumpărături funcţional şi formulare de plată convingătoare. Analiza unui astfel de site nu arată însă întotdeauna şi cine încasează banii. Pentru a afla, agentul AI dezvoltat de Bitdefender navighează prin magazin şi face o achiziţie de test, în condiţii controlate, cu un card emis special în acest scop, numit „honeycard”. ING Bank România verifică apoi comerciantul asociat tranzacţiei şi coroborează informaţiile cu alte dovezi pentru a stabili dacă există o fraudă.  

„Fraudele online evoluează rapid, iar capacitatea noastră de a le preveni depinde tot mai mult de felul în care conectăm informaţiile şi expertiza din industrii diferite. Companiile de securitate cibernetică şi băncile văd fiecare o parte a aceleiaşi fraude.

Împreună, putem înţelege mai devreme ce se întâmplă şi putem interveni înainte să apară pierderile. Honeycards arată cum inteligenţa artificială poate susţine această colaborare. Vedem aici un model de prevenţie care poate fi extins prin participarea mai multor instituţii financiare, pentru a proteja cât mai mulţi oameni”, spune Cătălina Albişteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender. 

În cele opt luni ale pilotului, 191 de comercianţi suspecţi au fost identificaţi şi adăugaţi în monitorizare, iar numărul clienţilor protejaţi de o fraudă a ajuns la 404, cu o valoare a tranzacţiilor frauduloase prevenite de peste 121.000 de lei. Rata maximă de detecţie raportată în pilot a fost de 94,44%, atinsă în a doua lună. Sistemul a identificat comercianţi suspecţi inclusiv pe site-uri necunoscute anterior, fără să depindă de existenţa unui istoric de reclamaţii din partea clienţilor. 

„Obiectivul nostru este să reuşim să  oprim frauda înainte să producă o pierdere, iar asta este ceea ce încercăm să facem si prin Honeycards. Combinăm tehnologia Bitdefender cu informaţiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăţi, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câştigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă. Pentru noi, miza este ca un client să isi faca tranzacţiile în siguranţă fără ca măcar să simtă că a fost victima unei tentative de fraudă,” spune Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, ING Bank România.  

Toate cumpărăturile de test folosesc carduri emise special pentru proiect. Testarea nu implică clienţi reali, cardurile sau datele acestora, iar sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale clienţilor. Informaţiile prelucrate se limitează la cele despre comercianţi necesare verificării, cu respectarea legislaţiei privind protecţia datelor şi a secretului bancar. 

Un comerciant identificat în urma unei tranzacţii de test este tratat iniţial drept suspect. Confirmarea implică verificări independente şi analiză umană, deoarece o tranzacţie semnalată poate implica şi un comerciant legitim ale cărui servicii sunt folosite abuziv de fraudatori în vederea testării cardurilor obţinute fraudulos. Aspectul unui site nu este, singur, un motiv pentru blocarea comerciantului. Identitatea comercianţilor verificaţi nu este făcută publică. 

Bitdefender şi ING Bank România au în vedere extinderea proiectului către alte metode de plată, pieţe şi instituţii financiare. 

Despre Bitdefender:

 
Bitdefender este un lider recunoscut în domeniul securităţii IT, care oferă soluţii superioare de prevenţie, detecţie şi răspuns la incidente de securitate cibernetică. Milioane de sisteme folosite de oameni, companii şi instituţii guvernamentale sunt protejate de soluţiile companiei, ceea ce face Bitdefender unul dintre cei mai de încredere experţi în combaterea ameninţărilor informatice, în protejarea intimităţii şi datelor, a identităţii digitale şi în consolidarea rezilienţei la atacuri. Ca urmare a investiţiilor susţinute în cercetare şi dezvoltare, laboratoarele Bitdefender descoperă sute de noi ameninţări informatice în fiecare minut şi validează zilnic 50 de miliarde de interogări privind ameninţările. Compania a inovat constant în domenii precum antimalware, Internetul Lucrurilor, analiză comportamentală şi inteligenţă artificială, iar tehnologiile Bitdefender sunt licenţiate către peste 200 dintre cele mai cunoscute branduri de securitate din lume. Fondată în 2001, compania Bitdefender are clienţi în peste 170 de ţări şi birouri pe toate continentele. Mai multe detalii sunt disponibile pe www.bitdefender.ro.

Despre ING Bank România   
ING Bank România este parte a ING Group, instituţie financiară internaţională globală, care oferă servicii bancare unui număr de peste 38 de milioane de clienţi individuali, companii sau instituţii din peste 40 de ţări. Înfiinţată în 1994, ING Bank România este în prezent o bancă universală, oferind produse şi servicii tuturor categoriilor de clienţi - companii mari şi mici, instituţii financiare, mici antreprenori şi persoane fizice. ING Bank România este singura bancă cu o creştere organică din top 10 bănci locale după active, fără achiziţii de portofolii de clienţi sau alte bănci. ING Bank România este o bancă universală cu peste 2 milioane de clienţi din trei segmente de business: persoane fizice (retail), companii IMM-uri & Mid-Corporate şi Wholesale Banking. Misiunea ING este aceea de a-i susţine pe oameni să fie cu un pas înainte, în viaţă şi în afaceri.